Госпрограмма «Семейный автомобиль»: кто может претендовать на льготы

Первые программы для выгодного приобретения авто появились ещё в 2015 году. Но банки часто отказывали в получении кредита, а условия займа пугали большим количеством необходимых требований. 

В 2023 году проект стал настолько доступным, что выделенный на него в январе бюджет закончился уже в феврале. В марте государство увеличило смету в два раза, а условия получения денег стали максимально доступными и прозрачными.  

Условия программы

Суть программы заключается в том, что определённым группам людей, желающим приобрести новую машину в кредит, государство оплачивает от 20% до 25% её стоимости. Для получения этой субсидии есть определённые критерии как для семей, так и для автомобилей и банков, которые являются непосредственными участниками таких сделок. 

Льготными условиями можно воспользоваться только на покупку авто в кредит. Наличные деньги не выдают на руки. Вместо этого государство компенсирует банку предоставленную скидку напрямую.

Программа действует до конца 2023 года. Но если выделенные государством средства закончатся раньше, то банки будут отказывать в оформлении автокредита. Получить льготу можно исключительно на одну машину. Кроме того, обязательными требованиями являются оформление КАСКО на машину и передача её в залог банку на весь период автокредита.

Кто может претендовать на участие в программе

Обладателями нового авто по предложенной схеме могут стать только граждане Российской Федерации. Есть и другие требования, предъявляемые к претендентам.

• Наличие в семье хотя бы одного ребёнка в возрасте от 6 месяцев до 18 лет. Учитываются дети под опекой и попечительством. Одинокие родители с детьми тоже попадают под действие программы.
• Постоянная регистрация на территории РФ и в регионе получения кредита.
• Непрерывный стаж работы не менее 4 месяцев на последнем месте.
• Ежемесячный доход не ниже 20 000 рублей для жителей Москвы и Московской области. И не ниже 15 000 рублей – для других регионов.
• Отсутствие кредитов на машину с 2020 года по день обращения.
• Право на управление транспортным средством, водительское удостоверение. Опыт вождения не имеет значения.

Несмотря на небольшой список условий, за банком остаётся право отказать в выдаче автокредита, даже при соблюдении всех пунктов. Причины могут быть разными: негативная или отсутствующая кредитная история, наличие задолженностей или несоответствие кредитной политике банка, включающей возраст и тип трудоустройства заёмщика.

Какие банки участвуют в программе

Изначально в список вошли 12 кредитных организаций, но он постоянно пополняется. Сейчас это такие крупные участники финансового рынка:

• банк «Инвестиционный капитал»,
• банк «Санкт-Петербург»,
• банк «Зенит»,
• банк «ПСА Финанс»,
• банк «СОЮЗ»,
• «БыстроБанк»,
• «ВТБ 24»,
• «Газпромбанк»,
• «Генбанк»,
• «Драйв Клик Банк»,
• КБ «Верхневолжский»,
• «Кредит Европа Банк»,
• «Меткомбанк»,
• «Открытие»,
• «ОТП Банк»,
• «РАДИОТЕХБАНК»,
• «Райффайзенбанк»,
• «РН Банк»,
• «Росбанк»,
• «Российский национальный коммерческий банк»,
• «Русфинанс банк»,
• «САРОВБИЗНЕСБАНК»,
• Сбербанк,
• «Связь-Банк»,
• «Сетелем Банк»,
• «Совкомбанк»,
• «ТатСоцБанк»,
• «Уралсиб»,
• «Фольксваген Банк РУС»,
• «Энергобанк»,
• «ЮниКредит Банк».

Если вам отказал один банк, вы можете обратиться в другой. Если подавать заявку через дилера, у которого приобретаете авто, он отправит запрос на согласование сразу в несколько банков. Это поможет вам увеличить шансы. 

Срок кредита банк выбирает самостоятельно. Каких-то ограничений в этом плане новая редакция проекта не предусматривает. Обычно он составляет от 3 до 7 лет. 

Не регулируют правила программы и размер процентной ставки. Ориентируйтесь на разбег от 5% до 20%. Обратите внимание, что субсидия распространяется только на стоимость авто. То есть процентов и переплат по займу она не касается. Например, «ВТБ» предлагает автокредиты по ставке от 4,1% до 15,1% годовых, «Росбанк» – от 0,01% до 17,4%. Размер первоначального взноса равен 10%.

Как правило, первоначальный взнос на покупку авто составляет 10%. Эту сумму участники программы вносят сами из личных сбережений. К ней государство добавит 20% или 25%. Первоначальный взнос составит существенную часть автокредита, погасить который можно досрочно в любое время без ограничений.  

Государство не регламентирует список автосалонов, работающих с банками по госпрограмме. Такое решение принимают сами автосалоны, поэтому можно обратиться к менеджерам компаний для получения более подробной информации.

В каких городах предоставляют льготы

Программа доступна не всем регионам России. Воспользоваться ей могут жители: 

• Москвы, 
• Санкт-Петербурга, 
• Екатеринбурга, 
• Волгограда,
• Казани,
• Нижнего Новгорода,
• Новосибирска,
• Омска,
• Ростова-на-Дону,
• Самары,
• Уфы,
• Челябинска,
• всего Дальневосточного округа.

Для всех регионов России помощь от государства на покупку простого авто составит 20%, а для жителей Дальнего Востока – 25%. Но на покупку электромобиля по всей стране будет действовать единая ставка – 25%.

Какую машину можно приобрести по программе

Субсидии распространяются не на все машины. Авто и электромобиль должны быть полностью отечественного производства или частичной российской сборки. Минпромторг разработал балльную систему, по которой определяется, насколько транспортное средство признаётся российским (и может участвовать в программе). В автосалон машина поступает со специальным заключением, в котором указано, например, что при производстве использовали российский металл. Это даёт 200 баллов. Всего у авто должно быть не менее 2 567 баллов.

Кроме того, к транспортным средствам предъявляют дополнительные требования.

• Стоимость машины не должна превышать 2 млн рублей. Получается, что максимальная скидка составит 500 тысяч рублей. Стоимость машин с электрической силовой установкой, покупаемых по программе льготного автокредитования, не ограничена. Но скидка тогда не превысит 625 тысяч рублей.
• Масса транспортного должна быть не больше 3,5 тонн.
• Год выпуска: не позже 2022 года.
• Наличие электронного ПТС.
• Оснащение российским мотором и «ЭРОЙ-ГЛОНАСС».

«ЭРА-ГЛОНАСС» – государственная автоматизированная информационная система оперативного реагирования при авариях на дорогах. Экстренные службы получают информацию о возникновении происшествия максимально быстро, что позволяет им оперативно прибыть на место и оказать помощь пострадавшим.

Какие марки машин участвуют в программе:

• «УАЗ»: «Патриот» (от 1 104 000 рублей), «Хантер» (от 1 112 000 рублей), «Пикап» (от 1 244 000 рублей), «Профи» (от 1 188 000 рублей);
• «Лада»: «Гранта» (от 678 300 рублей), Vesta, X-ray; 
• «Нива»: «Легенд» (от 821 900 руб.), «Тревел» (от 1 014 900 рублей);
• ГАЗ: «Бизнес», «Некст», «Соболь» (от 1 750 000 рублей);
• «Хавал»: кроссовер «Джолион» (от 1 799 000 рублей) тульской сборки;
• Электромобили: Evolute седан i-Pro (от 2 990 000 рублей) и кроссовер i-Joy (от 3 490 000 рублей). 

В будущем к списку присоединится знакомый россиянам «Москвич». 

Какие документы нужны для покупки

Список документов обусловлен проверкой требований соответствия претендента на участие в госакции. Он включает в себя:

• заявление на выдачу автокредита по форме банка;
• паспорт гражданина Российской Федерации;
• действующее водительское удостоверение с разрешённой категорией вождения соответствующей категории приобретаемого авто;
• документы, подтверждающие трудоустройство;
• справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
• свидетельства о рождении детей;
• справку из ГИБДД об отсутствии других авто, купленных в кредит с 2020 года.

Как мы уже говорили, банк вправе запросить и другие документы. Например, о вашей кредитной истории. Или документы на второго созаёмщика или поручителя. Законом это не запрещено. 

Как купить машину по госпрограмме: пошаговая инструкция

Покупка машины по этой программе требует выполнения нескольких простых шагов. В этой инструкции расскажем вам о каждом этапе процесса.

1. Выбор авто и согласование покупки. Для начала вам необходимо выбрать машину, которая соответствует вашим требованиям и бюджету. Обратитесь к менеджеру автосалона и обсудите с ним покупку и пожелания воспользоваться льготной программой. Также свяжитесь с представителем Банка-партнёра и уточните все детали оформления кредита.
2. Предварительный расчёт. Вам нужно узнать срок кредитования, размер ежемесячного платежа и первоначальный взнос. Если вас устраивают все условия, можете переходить к следующему шагу.
3. Сбор и подача документов. Теперь, когда вы согласовали все финансовые вопросы, вам следует собрать все необходимые документы. Обратитесь к представителю Банка-партнёра или загляните на их веб-сайт, чтобы узнать, какие документы требуются для оформления кредита. Подготовьте копии паспорта, трудовой книжки, справки о доходах и другие важные документы. Затем отнесите эти документы в банк.
4. Проверка и решение банка. Банк проверит ваши документы и примет решение о выдаче кредита. Обычно этот процесс занимает несколько дней. Если банк одобрит кредит, предложением можно воспользоваться в течение трёх месяцев.
5. Подписание договора. Если ваша заявка на кредит была одобрена, вам необходимо прийти в автосалон и подписать договор купли-продажи. Если вы сдаёте свою старую машину в trade-in, вам также потребуется договор цессии.
6. Оформление КАСКО и первоначальный взнос. Далее следует подписать кредитный договор и оформить страховку КАСКО. На этом этапе вы вносите первоначальный взнос, который был оговорён в предыдущих шагах.
7. Постановка авто на учёт. Вам нужно забрать машину и в течение 10 дней поставить её на учёт в ГИБДД.
8. Передача ПТС в банк. Документ будет храниться в банке до полного погашения кредита.

После подписания кредитного договора банки часто просят подписать обязательство не заключать другие договоры на покупку авто в кредит.

Если человек предоставил недостоверные данные для участия в программе, государство потребует возврата субсидии, а банк будет стремиться взыскать эти средства с заёмщика. Кроме того, необходимо будет выплатить проценты по кредиту. 

Государственная поддержка стимулирует развитие отечественного автопрома, создаёт условия для покупки доступных машин российского производства. Данная программа выгодна для всех.

У Минпромторга есть много других программ льготного кредитования: «Первый автомобиль», «Программа для медицинских работников», «Программа Trade-in», «Программа для военных», «Покупка электромобиля Evolute c господдержкой». Прежде чем принимать важное решение о покупке машины, вы можете выбрать ту программу, которая будет подходить именно вам.

Фото: Senivpetro, Freepik.com (за исключением указанного особо)